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普惠金融前景广阔,当下挑战重重
发布时间:2018-06-02 浏览:作者:admin

2016年1月15日,国务院网站发布我国首个发展普惠金融的国家级战略规划。
2018年两会政府工作报告中也明确坚决打好三大攻坚战,加大精准脱贫力度,大力实施乡村振兴战略。
马骏驱说:“不管是两会还是十三五规划中,普惠、小微、三农都是政府工作的重要基调。金融应全方位地为全社会各个阶层提供服务,如何正确发展普惠金融,着力解决小微企业、“三农”扶贫等重点领域的融资难题,是社会大众、企业各界都要共同思考的问题。”
经过几年的努力,普惠金融的发展已经取得了初步和阶段性的成果,但是在服务效率、覆盖群体、可持续性等问题上仍有很多不足之处。
马骏驱指出:“小微信贷和个人信贷是目前主流的两种普惠金融服务模式,都面临着不同的挑战。以小微信贷来说,小微企业经济贡献和融资环境面临严重的失衡困境,据不完全统计,2017年我国小微企业名录收录的小微企业已达7千多万家,从数量上来说占到了中国企业总量的94.15%,从经济产值上看占到经济总量的60%,已经成为我国社会主义经济体系下的一支主力军。然而小微企业却存在高达22万亿的信贷缺口,超过55%小微客户未能获得有效信贷支持。”
小微企业融资有其天然的劣势,一方面融资金额小,周期短,对金融机构来说收益有限;另一方面由于小微企业财务制度不透明,存在很大经营风险,导致征信困难。
马骏驱说:“小微信贷很多是通过非常单一的获客手段,哪怕是大家很熟知的金融机构,也需要进行通过大量的线下调查人员进行门店面审面签,而一旦发生逾期或坏账的情况,贷后管理也很难展开,这些问题一直是小微信贷难以规模化展开的顽疾。”
相比于小微信贷,个人信贷一直保持着蓬勃发展的态势,而且随着消费升级、供给侧改革的持续推进,我国经济进入消费拉动增长的模式,相信个人信贷这种稳健增长的态势仍将会延续下去。
“与小微信贷的商业生态不同,个人信贷的普惠之路主要要解决‘量’的问题”,马骏驱说:“量越大就需要更多的自动化,来保证用户的体验。但是自动化也让许多黑产和黑中介有了可乘之机,现在我们能看到很多恶意欺诈团伙在网上猖獗流窜。不管是获客、注册、授信、运营还是贷后管理等环节,每一个对于金融机构都是个挑战。”
“这些问题都是在大力发展普惠金融路上最大的拦路虎,随着人工智能、大数据和云计算等金融科技快速向金融领域渗透,“利用技术能力和传统服务模式进行线上线下融合,打通数据,优势互补,能为普惠金融的发展带来全新面貌。”马骏驱说。

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